Un análisis reciente llevado a cabo por Fintonic ha revelado aspectos preocupantes sobre el perfil crediticio de los ciudadanos en España. Solo el 23% de la población evidencia tener una elevada solvencia financiera, mientras que un alarmante 44% demuestra una capacidad crediticia muy limitada. Esta situación afecta significativamente su acceso al financiamiento, incidiendo en los tipos de interés y el número de entidades dispuestas a concederles préstamos.
Las regiones de País Vasco, Madrid y Navarra destacan por su solidez crediticia, liderando la lista en comparación con otras comunidades autónomas. En el otro extremo se encuentra Canarias, que presenta la mayor proporción de ciudadanos con baja capacidad crediticia.
El estudio, que analizó datos de 450.000 usuarios mediante el FinScore de Fintonic, clasifica la solvencia financiera en una escala de 0 a 900 puntos. En esta escala, los individuos con más de 810 puntos demuestran un alto potencial crediticio. En contraposición, los que no superan los 450 puntos presentan perfiles financieros inestables, destacándose especialmente entre los jóvenes con ingresos limitados y un uso elevado de soluciones crediticias de alto riesgo.
La disparidad en el perfil crediticio entre diferentes comunidades es notable. El País Vasco encabeza la lista con una media de 606 puntos, destacando como la comunidad más solvente, mientras que Canarias se sitúa en el extremo opuesto con un promedio de 480 puntos, enfrentando problemas financieros considerables.
El reporte también señala que los factors críticos para un buen perfil crediticio no se limitan únicamente a los ingresos. La regularidad en los pagos y la ausencia de deudas juegan un papel decisivo, influyendo en un 91% del total del FinScore.
Con el objetivo de asistir a los ciudadanos en la mejora de su situación financiera, Fintonic ha introducido «Credit Builder», una funcionalidad integrada en su aplicación que utiliza inteligencia artificial para proporcionar recomendaciones personalizadas. Esta herramienta, gratuita y única en el mercado, permite a los usuarios entender las decisiones que afectan su solvencia y seguir un plan para lograr una mayor estabilidad económica.
