En un reciente encuentro con profesionales del sector tecnológico, quedó al descubierto una preocupante falta de preparación en materia de planificación patrimonial. De más de cincuenta asistentes, únicamente ocho confesaron tener un plan de herencia. Este fenómeno pone de manifiesto un problema significativo en el ámbito financiero, especialmente si se considera que la generación de los baby boomers posee el 72% de los activos de los hogares en Estados Unidos. Esto representa un total de 84 billones de dólares que se espera transferir a futuros herederos para el año 2045. Sorprendentemente, dos de cada tres estadounidenses no disponen ni siquiera de un testamento.
La planificación patrimonial, a menudo percibida como un proceso simple, se ha tornado difícil y complejo de comprender. Investigaciones llevadas a cabo por Wealth.com indican que, aunque existe una necesidad palpable entre el mercado de individuos con recursos medios, hay una oportunidad aún mayor entre las instituciones financieras que atienden a personas con alto patrimonio neto. A pesar de que estos últimos suelen contar con planes patrimoniales, muchos de sus documentos están desactualizados, escaneados y son difíciles de interpretar, complicando el trabajo de los asesores financieros.
La utilización de inteligencia artificial se propone como la solución para optimizar este proceso, aunque el reto radica en que no basta con aplicar tecnología de lenguaje natural sin una estructura adecuada. Pruebas recientes con herramientas de IA revelan que estas enfrentan dificultades en tareas básicas de extracción de datos, especialmente con documentos antiguos y complejos, como formularios fiscales y planes de herencia.
Un avance en este campo es la creación de una IA llamada Esther, que permite a los usuarios cargar documentos en PDF, extrayendo disposiciones clave y presentando la información de manera clara. Sin embargo, los modelos de IA actuales todavía deben superar varios obstáculos, como la dificultad para extraer texto de imágenes y la falta de conocimiento profundo en el ámbito legal y financiero.
Además, es esencial abordar cuestiones relacionadas con la seguridad de los datos y la privacidad, así como evitar la práctica no autorizada de la ley. Para gestionar la información sensible de manera responsable, los sistemas de IA deben diseñarse con múltiples capas de validación y verificación, integrando la opinión de expertos en el campo.
El futuro de la planificación patrimonial podría transformarse radicalmente, con equipos de expertos colaborando a través de agentes de IA especializados, facilitando procesos antes tediosos y costosos. Imaginemos un mundo donde actualizar un plan patrimonial no requiera meses de reuniones, sino que sea un proceso fluido y automatizado.
A medida que se aproxima la mayor transferencia de riqueza en la historia, contar con herramientas tecnológicas que garanticen precisión y seguridad se vuelve crucial. La IA tiene el potencial de revolucionar la planificación patrimonial, haciéndola accesible y efectiva, siempre y cuando se desarrolle de manera adecuada. Con el enfoque correcto, se podría controlar la actual marea de 84 billones de dólares, convirtiendo un desafío monumental en una oportunidad sin precedentes.
